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OKEx Insights:Cover加入AC王国 DeFi保险会是下一个风口吗?

时间:2021-01-24 05:00来源:未知 作者:admin 点击:
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最近YFI创始人AC(Andre Cronje)的一系列“并购”让被

比特币

抢走了风头的DeFi重新回到人们视野之中。从11月24日宣布与Pickle合并之后YFI又接连与Cream、Cover、Akropolis、Sushiswap合并有人称AC在打造“DeFi托拉斯”。

来源:

OKEx

Insights

值得注意的是AC的DeFi版图中除了流动性挖矿、借贷、DEX外还布局了保险项目。与高收益相对应加密资产也拥有极高的风险。黑客攻击、51%攻击、合约漏洞事件数不胜数

OKEx

Insights在《Harvest被黑客盗走3400万刀为何DeFi安全事件层出不穷》一文中就进行过探讨。同时币价的震荡也是加密资产的另一大风险因此各种DeFi保险项目应运而生本文选取三个较有代表性的保险项目对其运作机制进行简要的介绍。

Cover Protocol的前身是yinsure.financeOKEx Research曾在《NFT沙滩上的珍珠yinsure.finance》一文中介绍过Yinsure当时这个项目将保单生成为NFT。然而上线后一段时间项目的两个核心成员之间发生了争执项目也随之变化。

今年9月okex注册Yinsure重新命名为Cover Protocol11月28日Cover与Yearn合并项目代币COVER已于12月9日上线

OKEx

上线隔日24H涨幅达到77.23%。

上周比特币AC在博客发表了一篇关于Cover的文章文中介绍道为了实现去中心化保险Cover设置了CLAIM和NOCLAIM两种代币以及投保人、流动性提供者和预测者三种参与角色交易则通过DEX Balancer进行。

CLAIM是索赔代币NOCLAIM是无索赔代币。如某项目发生意外索赔代币价值1DAI;如果到期没有发生事故无索赔代币价值1DAI;在事件发生或到期前okex注册索赔代币和无索赔代币不可同时赎回。

角色方面投保人自然就是想给某项目买固定期限保险的人据官网目前Cover支持为Aave、Balancer、Curve等项目投保投保形式是用DAI购买CLAIM。假如1 CLAIM价格是0.1DAI那么花费1 DAI可以得到10 CLAIM的保额索赔时就可以用10 CLAIM换得10 DAI。

Cover流动性提供者和其他的流动性挖矿一样可以选择项目进行质押。不同的是质押后Cover会铸造CLAIM和NOCLAIM两种代币如果流动性提供者认为项目不会出事可以持有NOCLAIM出售CLAIM获利反之亦然;流动性提供者还可以把两种代币和DAI放入Balancer Pool赚取交易/投机/保险费用。

最后还有预测市场用户买比特币这类用户和流动性提供者的区别是不用在Cover或Balancer Pool质押只需要依据自己的预测购买有固定到期日的CLAIM或NOCLAIM。

Cover主要保的是黑客攻击等事件Payaso则不同是一个去中心化币价保险协议旨在为AMM流动性无常损失提供解决方案。今年9月启动了LP招募计划11月18日开启了治理代币PAYA挖矿。

Payaso上有投保人、承保人和流动性提供商三种角色平台币是PAYA。Payaso采用了部分美式期权的设计架构投保人和承包人可以针对被保障资产某个时刻的币价来签署保险协议。

在保单有效期内投保人可以在任何时候退出同时可以按照保险价购买相应的稳定币资产来对冲所持有资产的价值减少资产潜在的损失风险、流动性风险或其他链上活动带来的损失。

流动性提供商可以挖矿获得PAYAPAYA具备社区保险奖励标的等事务决策权平台的保费也通过PAYA结算。其次持有PAYA同时能享有手续费收入的分配权。

Nexus Mutual堪称DeFi保险的鼻祖去年就已经启动代币是NXM在DeFiPulse衍生品总锁仓市值排行榜中位列第二。

如果DeFi保险也有“险种”目前的Nexus Mutual和Cover可以算是同一险种——都为智能合约的安全风险提供保险;并且由于安全事件不像币价有明确的数字所以Nexus Mutual和Cover都通过社区投票来决定是否赔付某项目的损失。

在Nexus Mutual官网投保人可以使用ETH或者DAI为特定项目投保目前支持64个项目比其他保险协议丰富很多。Nexus Mutual引入了“去中心化风险评估”机制与投保人相对应的“承保人”叫做风险评估师往往是智能合约安全性审计专家他们将通过质押代币的方式参与特定风险的评估,赚取系统给予的代币奖励。

风险评估师对于自己觉得安全的智能合约通过质押代币的方式声明其个人对智能合约安全性的背书。如果这份智能合约不安全且发生了被盗事件那么作为惩罚风险评估师之前质押的代币将会被燃烧掉。

除了尚在起步阶段的PayasoCover和Nexus Mutual均已经做出过赔付。

今年2月Nexus Mutual向在bZx漏洞首次被利用前已购买了保险的人支付了首笔索赔评估人投票支持了第121号和第152号两项索赔总计约3.1万美元;11月24日COVER代币持有者也完成了对Pickle Finance黑客攻击事件索赔的投票超过99%的持有者赞成赔付之后索赔将移到CVC上。

DeFi保险项目不仅减轻了投保人的损失也让人们可以更放心地参与DeFi不用再“火中取栗”有助于健全DeFi生态、促进行业发展。不过相比于传统保险如何平衡投保人、承包人以及第三方参与者的利益如何加强平台代币的应用都是去中心化保险面临的严峻挑战。

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